住宅ローン金利上昇で大損？総支払額激増を回避する方法

はじめに：気づかぬうちに「総支払額が激増」していませんか？

マイホーム購入において、誰もが避けたいのが「大損」です。特に、何十年にもわたって返済する住宅ローンでは、わずかな金利差が総支払額に数百万円、場合によっては1,000万円以上の差を生み出すこともあります。

現在、多くの家庭が低金利の恩恵を受ける変動金利を選んでいますが、日本経済の状況変化に伴い、金利上昇は現実的なリスクとして浮上しています。もし金利が上昇すれば、あなたの総支払額は静かに、しかし確実に激増し、最終的に「大損」となってしまうかもしれません。

このコラムでは、「住宅ローン金利上昇」によって総支払額が激増するメカニズムを解説し、特に広島県尾道市で堅実な家づくりを目指すあなたが、このリスクを回避するための具体的な対策を徹底的にご紹介します。

住宅ローンにおける「大損」とは、金利上昇により当初の予定より多額の利息を支払い、最終的な総返済額が膨れ上がることです。変動金利の場合、特にこのリスクが高くなります。

ここでは、借入額3,000万円、返済期間35年の住宅ローンを例に、金利上昇が総支払額に与える影響を見てみましょう。

※上昇のタイミングや残債額で結果は異なります。

このように、金利がわずか2%上昇し続けただけでも、総支払額は1,000万円以上も激増し、あなたの資産形成計画を大きく狂わせ、「大損」の状態になってしまうのです。

変動金利が注目されがちですが、固定金利も長期金利（10年物国債の利回り）の上昇に連動してすでに上昇傾向にあります。これから固定金利で借りる場合、変動金利より高い水準で固定されるため、「金利が下がらなかった」場合には、結果的に総支払額が多くなってしまうリスクもあります。

総支払額の激増、つまり「大損」を回避する最大の戦略は、利息を減らすことです。そのために、ローコスト注文住宅を扱う当社だからこそ推奨できる、堅実な対策があります。

金利上昇リスクの影響は、借入元金（残債）の大きさに比例します。元金が少なければ、金利が上がっても支払う利息の総額は抑えられます。

ゆめのホームの利点： 当社のようなローコスト住宅を選ぶことで、建物の費用を抑え、無理のない借入元金にすることが可能です。これが、総支払額激増を回避する最も確実な土台となります。広島県尾道市で相場より賢く家を建て、浮いた分を繰り上げ返済や貯蓄に回しましょう。

手元資金に余裕ができたら、積極的に繰り上げ返済を行いましょう。

総支払額激増回避の鍵： 特に期間短縮型の繰り上げ返済は、残りの返済期間全体にかかる利息をカットするため、総支払額の軽減効果が最も高く、金利上昇による大損を防ぐ効果が非常に大きいです。
低金利の活用： 変動金利のメリットである「低金利」の間に、浮いた資金を積み立てて繰り上げ返済に備えましょう。